خدمات مالية ومحاسبية

يقصد بالخدمات المالية كل ما يمكن أن يقدم بهدف إدارة المال واستثماره سواء للأفراد أو الشركات. وستجد على سوق خمسات مجموعة واسعة من الخدمات المالية، وما يلي بعض أنواع هذه الخدمات:

• الخدمات الاستشارية مثل التحليل المالي.
• خدمات إدارة الثروات مثل إدارة المحافظ الاستثمارية، وطلب الاستشارات الاستثمارية.
• خدمات التخطيط المالي مثل التخطيط للتقاعد والتخطيط العقاري والتخطيط الضريبي ووضع الميزانيات.
• الخدمات المصرفية مثل الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض وبطاقات الائتمان.
• خدمات إدارة المخاطر مثل وضع الاحتياطات وخطط الاستجابة للمخاطر وتقدير المخاطر وكذا تخفيف المخاطر.
• خدمات الاستثمار مثل الصناديق المشتركة والأسهم والسندات وصناديق التداول في البورصة.
• خدمات الدفعات والحوالات مثل التحويلات البنكية وإجراء عمليات الدفع عبر الإنترنت وعبر الهاتف المحمول.
• الخدمات العقارية مثل الرهون العقارية والاستثمارات العقارية وإدارة الممتلكات.

الخبير المالي أو Financial Expert هو شخص مؤهل لديه معرفة وخبرة واسعة في مجالات التمويل والاستثمار ويقوم عمله على تقديم الاستشارات المتعلقة بالاستثمارات والتمويل والضرائب والتخطيط المالي وإدارة الأصول والمسائل المالية الأخرى والتدريب عليها.

تتنوع المجالات التي يمكن أن يعمل فيها الخبير المالي مثل إدارة الثروات والاستثمار وكذا في مجال التجارة. ويحتاج للقيام بعمله إلى معرفة عميقة باللوائح والقوانين المالية والاقتصادية، وإلى مهارات قوية في التحليل والتخطيط والتنبؤ بالاتجاهات المالية المستقبلية.

تكمن أهمية الخدمات المالية لنشاطك التجاري من حيث توفيرها لمجموعة من الأدوات والموارد الأساسية التي ستساعدك في إدارة الشؤون المالية لشركتك بفاعلية. ونذكر فيما يلي بعض الأسباب التي تدفعك إلى الاستعانة بالخدمات المالية:

• الحاجة إلى الدعم المحاسبي: فالخدمات المالية تساعدك في متابعة الشؤون المالية لشركتك، بدءًا من تولي العمليات اليومية كتسجيل القيود اليومية في الدفاتر المحاسبية وصولًا إلى توليد التقارير المالية.
• إدارة المخاطر: ويتم ذلك بتوفير خيارات التأمين والحصول على الاستشارات الاستثمارية وغير ذلك من الشؤون التي تقلل من مخاطر حدوث خسائر مالية في عملك التجاري.
• معالجة الدفعات المالية: عبر توفير خيارات قبول المدفوعات من العملاء وتقييدها، مثل معالجة بطاقات الائتمان وأنظمة الدفع عبر الإنترنت ونحو ذلك.
• وضع خطة الالتزام الضريبي: بتزويدك بالإرشادات المتعلقة بالإعداد الضريبي لضمان التزام شركتك بجميع القوانين واللوائح الضريبية والاقتصادية المعمول بها في بلدك.
• الحصول على التمويل: فالتمويل مهم جدًا للنمو والتوسع لأي شركة ومن الأمثلة على طرق التمويل خيارات التمويل البديلة مثل التمويل الجماعي.

يمكن أن تساعدك الإرشادات التالية على اختيار الخدمة المالية المناسبة لاحتياجات نشاطك التجاري:

• انظر إلى الخدمات التي تظهر في صفحة الخدمات المالية ولاحظ التقييم الذي حصلت عليه والأسعار التي تبدأ منها، ثم زر صفحة كل خدمة قريبة من طلبك.
• اقرأ وأنت داخل صفحة الخدمة وصفَ الخدمة واطّلع على بطاقة الخدمة التي تحوي مؤشرات عن أداء مقدمها.
• ألق نظرة على التطويرات التي يقدمها مقدم الخدمة فقد ترى فيها ما يناسبك أكثر من الخدمة الأساسية.
• اقرأ آراء مشتري الخدمة لتعرف مدى رضاهم عن الخدمة التي تلقّوها.
• ضع اسم مقدم الخدمة في قائمة خارجية إن كنت ترشحه ابتداءً.
• كرّر الخطوات السابقة مع باقي الخدمات التي ترشحها.
• وازن الخدمات التي أضفتها إلى قائمتك بعضها مع بعض لتعرف أنسب الخدمات لك.

وحين يستقر اختيارك على خدمة ما، يمكنك شراؤها بالضغط على زر "أضف إلى السلة" ثم متابعة عملية الشراء ليبدأ الخبير المالي التنفيذ.

يمكن إجمال القول في أن الخدمات المصرفية أحد فروع الخدمات المالية. فالخدمات المالية كما ذكرنا تشمل جميع الخدمات التي تقدّم للعملاء من شركات وأفراد مثل خدمات الاستثمار والتأمين والتمويل وإدارة الثروات والتخطيط المالي وغير ذلك، إضافة إلى العديد من المنتجات المالية الأخرى التي من بينها الخدمات المصرفية.

في المقابل، تتولّى الخدمات المصرفية عمومًا شؤون إدارة الأموال والحسابات المصرفية والعمليات المصرفية الأساسية مثل عمليات الإيداع والسحب والحوالات والقروض وإصدار الشيكات ونحو ذلك من الخدمات.