طرق الدفع الدولية المتوفرة في مصر ج3
أبدأ مقالي هذا بـ"الحمد لله رب العالمين والصلاة والسلام على سيدنا ونبينا وحبيبنا محمد صلى الله عليه وسلم وعلى آله وصحبه ومن تبعهم بإحسان إلى يوم الدين، اللهم ارزق إخواننا في فلسطين الصمود والقوة في وجه الطغيان وانصرهم. اللَّهُمَّ نجِّ المُسْتَضْعَفِينَ مِنَ المُؤْمِنِينَ. اللهم انصر ضعفهم وَرُد إلينا المسجد الأقصى ردًا جميلًا. اللهم إنا لا نملك لأهلنا في فلسطين إلا الدعاء. اللهم احفظهم بحفظك وانصرهم واخذل كل من خذلهم. اللهم انصر أهل فلسطين على من عاداهم، اللهم صوب رميهم، اللهم ثبت الأرض تحت أقدامهم، اللهم اجعل نار أعدائهم بردا وسلاما على المسلمين. اللهمَّ اجعل الأقصى محررًا من الاحتلال واجمع أهله تحت راية الإسلام والعدل. اللهمَّ اجعل فلسطين بلدًا آمنًا ومزدهرًا، حيث يعيش أهله في سلام واستقرار".
لقد جربت بطاقات عديدة من مختلف الشركات والمؤسسات والبنوك هنا في مصر، واستطيع أن أقول أنني على دراية جيدة، نوعًا ما، بما هو صالح منها لإستخداماتنا، نحن المستقلين، من دفع بالدولار أو إستقبالٍ من البنوك الإلكترونية (PayPal كمثال)،
لذا سأنقل لكم اخواني الأعزاء في هذه السلسلة تجاربي مع وسائل الدفع والإستقبال المختلفة المحلية.
رابط المقالات السابقة لمن يهمه الأمر:
ايزي باي: https://khamsat.com/community/stories/685449
الجزء الأول من تجربتي مع فيزا كلاسيك البريد المصري: https://khamsat.com/community/stories/685638
وسأتحدث في مقالي هذا عن بطاقات المشتريات (Credit Cards) المصدرة من البنوك المصرية (تجربتي: بطاقة إئتمان بنك مصر).
*نبذة عن البطاقة*
بطاقات الإئتمان (المُسماه: فيزّ المشتريات أو Credit Cards)، هي البطاقات البنكية الوحيدة الآن في مصر التي لا تزال تعمل دوليًا بعد إيقاف البطاقات المسبقة الدفع (Pre-Paid Cards) وبطاقات الخصم المباشر (البطاقات المدينة أو Debit Cards) حتى إشعار أخر عن التعامل الدولي بقرارٍ من البنك المركزي المصري.
هذا النوع من البطاقات به العديد من الشروط لكي تستطيع استخراجها والعديد من التفاصيل، وسأتحدث في هذا المقال تحديدًا عن تجربتي مع فيزا مشتريات بنك مصر.
*شروط استخراجها*
1. أن يكون عمرك 21 عامًا فأكثر.
2. تمتلك بطاقة رقم قومي سارية.
3. أن تمتلك ضمانًا ماليًا لإستخراجها: (مبلغ مالي في الحساب - شهادة استثمار - وديعة إدخار - تحويل راتبك على حسابك في بنك مصر - أن يكون معك بطاقة إئتمان من أي بنك آخر مرّ عليها أكثر من 6 أشهر مع الإلتزام طبعًا طوال مدة وجودها معك).
*أنواع بطاقات الإئتمان من بنك مصر*
1. البطاقات الائتمانية الكلاسيك
2. البطاقات الائتمانية الذهبية
3. بطاقة فيزا & ماستركارد البلاتينية
4. البطاقة الائتمانية التيتانيوم
5. بطاقة Visa Signature
6. بطاقة وورلد & وورلد إيليت الائتمانية
7. بطاقة قسطها
8. بطاقة العربى للتقسيط
وما سأتحدث عنه هو في أول بطاقتي أئتمان فقط لأنهما ما يمكننا استخراجهما لإنخفاض متطلب الضمان المطلوب لكليهما
*خطوات استخراجها*
1. يمكنك تقديم الطلب من خلال أيًا من الطرق التالية:
أ) أي فرع من فروع بنك مصر، أو من خلال تقديم طلب من خلال موقع بنك مصر مع تقديم الأوراق المطلوبة خلال نفس الزيارة
ب) تقديم الطلب من خلال موقع بنك مصر: https://www.banquemisr.com/ar-EG/Home/Services/Credit-Card-Application-Form
ج) لو لديك حساب نشط فعلًا مع بنك مصر، يمكنك تقديم الطلب من خلال أبلكيشن البنك
2. إذا قدمت الطلب اونلاين، سيتواصل معك الموظف المختص خلال بضعة أيام لتوضيح الشروط المطلوبة وتحديد أي نوع بطاقة تريدها وباقي التفاصيل.
3. سيتم تحديد زيارة من مندوب البنك لك لإمضاء الأوراق اللازمة وتسليم الأوراق المطلوبة إن احتاج ذلك.
4. خلال 10 ايام سيتم الرد على طلبك.
5. في حالة الموافقة على طلبك سيتم توصيل البطاقة لك خلال 10 أيام أخرى.
6. ستحتاج للتواصل مع موظف خدمة العملاء على رقم 16888 لتفعيل البطاقة وانشاء كلمة سر ATM.
7. اجراء عملية استعلام عن الرصيد من أي ATM بنك مصر لتفعيل كلمة السر التي انشأتها.
*بعض التفاصيل عن البطاقة والرسوم*
أولًا: الفيزا الكلاسيك:
الحد الائتماني من 2,000 جم حتى أقل من 3,000جم
حدود الاستخدام:
1. الشراء من خلال شبكة الانترنت داخل مصر: في حدود الحد الائتماني وبحد أٌقصى 400000 جم شهرياً بحد أقصى 8 مرات شهرياً
2. الشراء من خلال شبكة الانترنت خارج مصر (في حالة ابلاغ العميل بالسفر) (من ضمن حد المشتريات الشهري خارج مصر): $60 شهريا
3. الحد الأقصى للشراء باستخدام الـ Contactless بدون رقم سري (داخل الجمهورية): حتى 600 جنية للحركة بحد أقصي 15 مرة متتالية
4. الحد الأقصى للشراء باستخدام الـ Contactless بدون رقم سري (خارج الجمهورية): بما يعادل 1500 جم للحركة بحد أقصي 15 مرة متتالية
5. الشراء داخل مصر: في حدود الحد الائتماني للبطاقة
6. الشراء خارج مصر (في حالة ابلاغ العميل بالسفر): 100 $ شهريا
7. الحد الشهري للمشتريات خارج مصر (في حالة عدم تقديم مستندات السفر): 100 $ شهريا
8. السحب النقدي داخل مصر (ATM): 20000 جم يومياً (16000جم من الآن بنك مصر، 4000 جم من الآن البنوك الأخرى)
9. السحب النقدي من الات البيع الطرفية بفروع البنك: بحد اقصى 150000 جم يوميا
10. السحب النقدي خارج مصر (في حالة ابلاغ العميل بالسفر): 100 $ شهريا
الرسوم والعمولات:
1. الإصدار للسنة الاولى:150 جم
2. السنوات التالية:150 جم
3. إصدار البطاقات الإضافية للسنة الأولى والسنوات التالية:100 جم
4. إصدار بطاقة بدل فاقد/ بدل تالف:100 جم
5. السحب النقدي من الاتATMو الاتP.O. S ببنك مصر والآلات الخاصة البنوك الأخرى داخل مصر: %2 من المبلغ المسحوب وبحد أدني15جم
6. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMالخاصة ببنك مصر: مجانا
7. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMبالبنوك الأخرى داخل مصر:1جم عن كل حركة
8. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMخارج مصر:3 جم عن كل حركة
9. العائد المدين: %2.75 شهريا
10. غرامة التأخير:75 جم
11. تجاوز الحد الائتماني:75 جم
12. السحب النقدي خارج مصر: %3من قيمة العملية+ 50جم للحركة
13. الاستخدام خارج مصر (سحب نقدي-مشتريات): %10من قيمة العملية
14. الاعتراض على أي عملية يثبت عدم احقية العميل فيها للاعتراضات الواردة عن طريق (الفاكس-email-البريد-مركز الاتصال):50 جم
15. طباعة بيان عمليات معتمد بداية من الشهر التالي:20 جم
16. مخالصة او شهادة مديونية او خطاب الى من يهمه الامر:50 جم
لمزيد من التفاصيل المحدثة: https://www.banquemisr.com/Home/SMEs/Retail%20Banking/Pages/Cards/Credit%20Cards%20Pages/Classic%20Credit%20Cards
أولًا: الفيزا الجولد:
الحد الائتماني من 3,000 جم حتى أقل من 10,000جم
حدود الاستخدام:
1. الشراء من خلال شبكة الانترنت داخل مصر: في حدود الحد الائتماني وبحد أٌقصى 400000 جم شهرياً بحد أقصى 8 مرات شهرياً
2. الشراء من خلال شبكة الانترنت خارج مصر
3. (في حالة ابلاغ العميل بالسفر)
4. (من ضمن حد المشتريات الشهري خارج مصر): $100شهريا
5. الحد الأقصى للشراء باستخدام الـ Contactless بدون رقم سري
6. (داخل الجمهورية): حتى 600 جنية للحركة بحد أقصي 15 مرة متتالية
7. الحد الأقصى للشراء باستخدام الـ Contactless بدون رقم سري
8. (خارج الجمهورية): بما يعادل 1500 جم للحركة بحد أقصي 15 مرة متتالية
9. الشراء داخل مصر: في حدود الحد الائتماني للبطاقة
10. الشراء خارج مصر (في حالة ابلاغ العميل بالسفر):200 $ شهريا
11. الحد الشهري للمشتريات خارج مصر (في حالة عدم ابلاغ العميل بالسفر (:200 $ شهريا
12. السحب النقدي داخل مصر (ATM):20000 جم يومياً
13. 16000جم من الآن بنك مصر، 4000 جم من الآن البنوك الاخرى
14. السحب النقدي من الات البيع الطرفية بفروع البنك: بحد اقصى 150000 جم يوميا
15. السحب النقدي خارج مصر (في حالة ابلاغ العميل بالسفر):100 $ شهريا
الرسوم والعمولات:
1. الإصدار للسنة الاولى:250 جم
2. السنوات التالية:250 جم
3. إصدار البطاقات الإضافية للسنة الأولى والسنوات التالية:150جم
4. إصدار بطاقة بدل فاقد/ بدل تالف:100 جم
5. السحب النقدي من الاتATMو الاتP.O. Sببنك مصر والآلات الخاصة البنوك الأخرى داخل مصر: %2 من المبلغ المسحوب وبحد أدني15جم
6. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMالخاصة ببنك مصر: مجانا
7. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMبالبنوك الأخرى داخل مصر:1جم عن كل حركة
8. استعلام عن الرصيد المتاح بالبطاقة من الاتATMخارج مصر:3 جم عن كل حركة
9. العائد المدين: %2.75شهريا
10. غرامة التأخير:75 جم
11. تجاوز الحد الائتماني:75 جم
12. السحب النقدي خارج مصر: %3من قيمة العملية+ 50جم للحركة
13. الاستخدام خارج مصر (سحب نقدي-مشتريات): %10من قيمة العملية
14. الاعتراض على أي عملية يثبت عدم احقية العميل فيها للاعتراضات الواردة عن طريق (الفاكس-email-البريد-مركز الاتصال):50 جم
15. طباعة بيان عمليات معتمد بداية من الشهر التالي:20 جم
16. مخالصة او شهادة مديونية او خطاب الى من يهمه الامر:50 جم
للمزيد من التفاصيل المحدثة: https://www.banquemisr.com/Home/SMEs/Retail%20Banking/Pages/Cards/Credit%20Cards%20Pages/Gold%20Credit%20Cards
*مميزات البطاقة*
1. حاليًا بطاقات الإئتمان كما ذكرت هي البطاقات البنكية الوحيدة التي لازالت تصلح للإستعمال الدولي بعد إيقاف معظم بطاقات الخصم المباشر والمسبقة الدفع عن التعامل الدولي.
2. البطاقة غير مربوطة بحسابك، ولا يشترط أن يكون معك قيمة عملية الشراء وقت التنفيذ طالما أنها ضمن حد الشراء وحد الإئتمان بالبطاقة، ويمكنك السداد خلال 57 يومًا بدون أية فوائد أو غرامات.
3. أرخص في عمولة تدبير العملة عن بطاقات البريد المصري: 10% فقط.
4. وجود أبلكيشن بنكي يمكنك من متابعة كل شيء.
*عيوب البطاقة*
1. انخفاض ليميت التعامل الدولي عن ذي قبل، ولكن هذا الأمر ليس بيد البنك وإنما قرار من البنك المركزي المصري.
2. وجود شروط لإستخراجها قد لا تتوفر للبعض.
3. أن الليمت الدولي 100$ شهريًا بحد أقصى 25$ في الأسبوع، أي أنك لن تستطيع إجراء أية معاملة دولية بقيمة أكبر من 25$ في الأسبوع.
أتمنى أن أكون غطيت معظم النقاط الهامة والتي تهمنا كمستقلين.
هل لديك أي إضافة أو سؤال؟
عن ماذا تريدني أن اشرح في المقالات القادمة من هذه السلسلة؟
أنتظر ردودكم اخواني الكرام بسعادة ^_^
التعليقات (19)
