ما هي الاستشارات المالية؟
تشير الاستشارات المالية إلى تقديم المشورة المالية الاحترافية سواءٌ للأفراد أم للشركات، والغرض منها هو مساعدة طالبيها على اتخاذ قرارات راشدة حول طرق إدارة أموالهم واستثماراتهم، وإعانتهم على تحقيق أهدافهم المالية. فيجري المستشار المالي تقييمًا للوضع المالي للعميل، ثم يحدد معه أهدافه، ثم في النهاية يجري تطويرًا لخطة مالية مخصّصة تلبي احتياجاته.
لماذا قد أحتاج إلى استشارة مالية؟
ثمة أسباب عديدة تدعوك إلى طلب الاستشارة المالية. ونذكر فيما يلي بعض السيناريوهات الشائعة:
- التخطيط للمستقبل:
فسواء كنت تخطط للتقاعد، أو الادخار، أو نحو ذلك، فيمكن عندئذ أن يساعدك المستشار المالي في إنشاء خطة تأخذ في الحسبان وضعك المالي وأهدافك.
- طلب العون لإدارة أموالك:
إذا كنت تجاهد لتأمين نفقاتك أو تشعر أنك مثقل بالديون، فيمكن عندئذ للمستشار المالي مساعدتك في إنشاء ميزانية تدير بها نفقاتك وديونك، ويطوّر استراتيجيات تهدف إلى تحسين وضعك المالي.
- الرغبة في الاستثمار:
بعض أنواع الاستثمار معقدة والخطأ فيها باهظ الثمن جدًا، وهو ما يحوجك الاستعانة بالمستشار المالي الذي يمكنه أن يحلّل وضعك ويفهم الخيارات المتاحة أمامك، ويجري تقييمًا لتحمّلك للمخاطر، ثم بناءً على ذلك ينشئ خطة استثمار تتماشى مع أهدافك.
- البدء بمشروع تجاري جديد:
وعندها يمكن للمستشار المالي مساعدتك في إنشاء خطة عمل للمشروع وفي تأمين التمويل وإدارة الأموال.
- الوقوع في أزمة مالية:
قد يقدر لك أن تمرض فتحتاج لعلاج طبي غالي الثمن أو قد تفقد وظيفتك أو نحو ذلك من الأزمات المالية التي قد تواجهها، سيكون الوقت مناسبًا وقتها للاستعانة بمستشار مالي ليساعدك في تجاوز الأزمة.
كيف أختار أفضل خدمة استشارات مالية على خمسات؟
تقف الآن في صفحة تظهر لك العديد من الخدمات المتعلقة بالاستشارات المالي، ولتصل إلى الخدمة المناسبة لك من بينهم ننصحك باتباع التوجيهات التالية:
- افتح كل خدمة جذبك عنوانها واقرأ النبذة عن مقدم الخدمة وبطاقة الخدمة التي تحوي مؤشرات تعينك على فهم أدائه.
- اقرأ آراء المشترين الذين تعاملوا معه سابقًا لترى مدى رضاهم عن عمله وجودته.
- ألق نظرة على تطويرات الخدمة التي تكون غالبًا خدمات أخرى مدمجة مع الأولى، فربما يناسبك بعض هذه الخدمات أكثر من الخدمة الأساسية.
- ضع كل خدمة ترشحها في قائمة خارجية في لوحة على أداة أنا مثلًا، وبعد أن تنتهي من وضع كافة الأسماء المرشحة، يمكنك الموازنة بينهم لتختار من ستكلفه بالمشروع.
أخيرًا، عندما يستقر اختيارك على خدمة ما انقلها إلى سلة المشتريات وتابع عملية الدفع حسب الإرشادات التي تظهر لك.
ما أبرز خدمات الاستشارات المالية التي أستطيع الاستفادة منها؟
هناك العديد من خدمات الاستشارات المالية التي يقدمها المستشارون الماليون ولعل من أبرزها:
- وضع الخطط المالية:
إنشاء خطة مالية بعيدة الأجل تأخذ في حسبانها الميزانية والادّخار والاستثمار وإدارة الديون.
- المشورات الاستثمارية:
حول كيفية استثمار أموالك وفقًا لأهدافك وتحمل المخاطر الممكنة عند سلوك هذا الخيار الفلاني.
- التخطيط الضريبي:
بتحديد الخصومات الضريبية والائتمانات واستراتيجيات تقليل الضرائب.
- إدارة المخاطر:
المرتبطة بالاستثمارات والتأمين والمنتجات المالية الأخرى.
- الإدارة المالية للأعمال:
كإدارة شؤون الشركة المالية، وإنشاء الميزانيات، وتحليل البيانات المالية، ووضع استراتيجيات النمو.